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华而不实 盘点商业保险三大硬伤

来源:嘉丰瑞德 编辑: 浏览量:873 发布时间:2013-10-17

文章摘要:商业性保险理财相信大家并不陌生,这种产品既是让自己财富增值的理财产品,又可以让自己获得一份保障,似乎是一种安全系数高,又稳定的理财产品。但是嘉丰瑞德理财分析师发现,这种产品在高安全、高稳定的背后却有三大硬伤,值得投资者关注。

  商业性保险理财相信大家并不陌生,这种产品既是让自己财富增值的理财产品,又可以让自己获得一份保障,似乎是一种安全系数高,又稳定的理财产品。但是嘉丰瑞德理财分析师发现,这种产品在高安全、高稳定的背后却有三大硬伤,值得投资者关注。

  硬伤一:投资者资金流动性差

  商业性投资保险理财产品,其实并不是投越多越好,也不是越久越好,相反,投资商业性保险理财产品的比重应该是在一个家庭中占比最少的一种。

  因为很多商业性保险理财产品都要求很长投资期限,5年、10年、15年等等,而且在此期限内是不可以套现取出来的,未到投资期限要求就取出资金,会被视为违约,不但本金不能全部取出,还会受到相应的惩罚。其流动性是所有理财产品中最差的一种,对一些中低收入投资者来说。保险理财产品并不合适他们。一旦出现突发情况急需资金的情况,只能违约退保,更多的会出现无法全部取出本金造成亏损的情况。

  硬伤二:资本净值落后于市场

  上面说流动性差不合适中低收入投资者, 但也不是说就合适高收入投资者,因为商业性保险理财流动性差,投资周期长,加上在大周期中,受货币波动、通货膨胀等影响,很多保险理财产品是跑不过实物价格的增长的。想想10年前的1万块价值和现在的1万块相比,或者再说远一点,跟20年前比,你就会明白,那些理财产品的收益并不能跑赢市场。

  货币类价值与实物价值之间,货币类价值总是实物的接受者,货币类价值总会围绕着实物价值变化而被动的变化。所以单纯的想以保住资本净值来理财是很难跑赢市场的,而商业性保险理财产品更是几乎完全以保住资本净值为目标的理财产品,投保越多,面临流动性风险越大,而投保周期越长,所面临的资本贬值就会越大。

  硬伤三:安全性不一定高于存款

  在中国,对于普通百姓来说,几乎都认为银行和保险是最安全的,是在任何时候都不会担心有风险的,特别是银行。很多普通老百姓甚至不知道银行也会破产,保险公司也会倒闭。

  所以类似于“存款变保单”事件就屡屡上演,出现一些商业性保险理财产品大亏的情况也屡见不鲜。而一但保险公司遇到大的市场风险时,商业性保险理财产品合约毁约的可能性就非常高,远高于银行存款,因此其收益并不比存款稳定。

  所以,从上面的硬伤可以看出,商业保险在购买时还是需要慎重的,并不是像保险公司说的“完美”的理财产品,所以投资者在投资之前一定要注意,咨询过专业理财分析师后再做决定。

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